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在长期护理保单中要注意什么

Extended-care coverage can be complex. 这里有一个问题清单,可以帮助你更好地了解这些政策的成本和收益.

What types of facilities are covered? 延长护理政策可以涵盖养老院护理, home health care, respite care, hospice care, personal care in your home, assisted living facilities, adult daycare centers, and other community facilities. 许多政策涵盖了这些方面的某些组合. 当你考虑一项政策时,询问包括哪些设施.

每日、每周或每月的福利金额是多少? 保单通常按天、周或月支付福利. 你可能想要评估一下你所在地区的老年护理机构是如何收费的(以及收费多少),然后再制定政策.

What is the maximum benefit amount? 许多保单限制了他们在合同有效期内支付的总保险金. 有人以年为单位,有人以总金额为单位. Be sure to address this question.

What is the elimination period? 长期护理政策的福利不一定从你进入养老院开始. 大多数保单都有一个消除期——在这段时间内,被保险人完全负责医疗费用. In many policies, elimination periods will be either 30, 60, 或入住养老院或残疾后90天.1

Does the policy offer inflation protection? 在保单中加入通胀保护可能会增加其成本, 但这可能非常重要,因为长期护理的价格可能会随着时间的推移而大幅增加.

When are benefits triggered? Insurers set some criteria for this. Commonly, 当被保险人在没有帮助的情况下无法进行6项日常生活活动中的2至3项时,延长护理政策将支付福利. The six activities, cited by most insurance companies, include bathing, caring for incontinence, dressing, eating, toileting, and transferring. 对阿尔茨海默病或其他形式的痴呆症的医学评估也可能使被保险人有资格获得福利.2

Is the policy tax qualified? 在这种情况下,投保人可能有资格获得联邦或州的税收减免. Under federal law and some state laws, 在符合税收条件的长期护理政策上支付的保费,一旦达到一定的门槛,就被视为可免税的医疗费用. 根据联邦法律,你的年龄越大,你可以扣除的税额就越多. 当然,你必须逐项列出扣除额,才有资格享受这样的税收减免.3

Keep in mind, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 因此,在修改你的长期护理策略之前,一定要咨询你的税务专家.

How strong is the insurance company? 有几家公司分析保险公司的财务实力. 他们的评分可以给你一些看法.

在审查长期护理政策时,有许多因素需要考虑. 最适合你的政策可能取决于多种因素, 包括你自己独特的情况和财务目标.

1. ACL.gov, 2022
2. Investopedia.com, 2022
3. AALTCI.org, 2022

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